一直在強調，現如今為了打擊整治電信詐騙，對公司的銀行開戶從嚴審查，不能頻繁大額公轉私。大額公轉私有什么規定?什么時候開始?超過多少才算是大額公轉私?如果需要大額公轉私要怎么操作?下面我們一起來了解一下。
1、為什么要規范大額公轉私
由于電信詐騙、境外賭博、洗黑錢等金融案件頻發，各地金融機構與稅務、反洗錢機構合作開始加大，主要目的是為了保護企業、個體工商戶和社會公眾合理的用現需求，同時加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理占用社會資源的“關鍵少數”現金交易的監測。由此私人賬戶與公司對公戶之間頻繁的資金交易都將面臨監控。
注：一些企業公轉私可能是為了偷稅漏稅，不過在強大的金三系統下，稅務監管也沒有法外之地，偷稅漏稅必然遭到嚴查!另外買賣發票這種不合法的勾當也會遭到嚴懲。這就要求大家遵守稅務法規。
2、什么時候開始
試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市(2020年10月開始)。
注：深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍是在深圳試點的主要原因。
3、金額起點(超過多少才算是大額公轉私)
經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
4、需要大額公轉私要如何操作
1)提前預約銀行
各商業銀行將建立預約規則，對大額提取現金業務，實行預約制度，并將有關信息上報至人民銀行各中心支行。
2)大額存取要登記
客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。商業銀行同時應將相關信息上報至人民銀行各中心支行。
3)現金實物可追溯
試點行統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求，指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。比如說誰在何時何地取的?誰在何時何地存的?
4)風險防范
對于客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性、規范性的審核。
5)現金分析報告制度
加強自身大額現金分析水平，對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析，掌握大額現金流向，預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規范信息用途的前提下，與相關部門交流、共享信息。
注：這3種情況，會被重點監管!
1)法人、其他組織和個體工商戶(以下統稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付;
2)金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付;
3)個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。
銀行發現或者有合理理由懷疑公司、公司的資金或者其他資產、公司的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，都會提交可疑交易報告，以及時凍結賬戶。這就要求各位創業者合情合理使用公司賬戶，遵紀守法誠信經營，有需要及時報備，避免那些可控的損失。
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